Menjelajahi masyarakat saat ini tanpa kartu kredit di dompet Anda bisa berbahaya. Butuh bensin setelah jam kerja saat jendela kas ditutup? Lupakan. Ingin melakukan reservasi maskapai penerbangan atau motel? Tidak bisa. Bagaimana kalau menyewa mobil? Uh-uh. Dan lebih baik Anda melupakan belanja online, karena tidak ada slot uang kertas di PC Anda.

Banyak orang yang ingin menggunakan kredit mengalami kesulitan kualifikasi. Alasan utamanya adalah bahwa mereka telah merusak skor kredit mereka karena gagal dalam perjanjian kredit di masa lalu, dan oleh karena itu bank dan lembaga keuangan lainnya menganggapnya sebagai risiko yang buruk, sehingga menolak permohonan mereka.

Bagi mereka yang ingin memperbaiki kredit macet dengan kartu baru, ada beberapa pilihan yang tersedia.

Kartu Kredit Terjamin

Sebuah rekening kredit yang dijamin, seperti pinjaman yang dijamin, didukung oleh agunan – sesuatu yang bernilai yang Anda setuju untuk menyerahkan jika Anda tidak melakukan pembayaran Anda. Dalam kasus kartu yang dijamin, agunan Anda harus berupa uang tunai deposit pulsa.

Beberapa bank akan menyimpan uang tunai Anda di rekening “keamanan” hingga satu tahun. Sementara itu, Anda akan menggunakan VISA, MasterCard, atau layanan lainnya untuk membayar tagihan dan melakukan pembelian, dengan membayar setidaknya pembayaran minimum setiap bulan pada saldo kartu Anda. Anda akan membayar biaya tambahan untuk kartu aman Anda, termasuk:

Bunga saldo yang belum dibayar setiap bulan mulai dari 9,9% hingga 19,9%
Biaya pengaturan akun mulai dari $20 hingga $99
Biaya tahunan mulai dari $ 19 hingga $ 99
Biaya program hingga $ 100
Biaya keterlambatan pembayaran sekitar $ 30 setiap kali
Biaya penarikan tunai $ 5- $ 10 setiap kali Anda mendapatkan uang tunai dari kartu Anda
Biaya melebihi batas kredit jika Anda melebihi batas yang telah ditetapkan
Biaya lain-lain
Sementara itu, jika bank Anda menyimpan uang tunai yang Anda bayarkan di rekening “keamanan”, mereka mungkin tidak membayar bunga kepada Anda seperti biasanya untuk rekening tabungan konvensional. Ketika tahun sudah habis, mereka mungkin menawarkan Anda kartu tanpa jaminan, jika Anda telah melakukan pembayaran dengan setia, dan mengembalikan uang jaminan Anda.
Bank atau perusahaan lain yang menerbitkan kartu kredit mungkin menggunakan jaminan tunai Anda untuk membayar tagihan bulanan Anda dengan penarikan langsung dari rekening keamanan Anda, dan memungkinkan Anda memasukkan lebih banyak uang tunai ke dalam rekening itu untuk mempertahankan atau meningkatkan batas kredit Anda.

CC aman apa pun memiliki kisaran batas kredit, dan dalam kisaran ini – $ 200 hingga $ 5000, misalnya – batas kredit Anda sesuai dengan jumlah tunai yang Anda berikan sebagai jaminan. Jadi jika Anda menyetor $ 500 sebagai jaminan, batas kredit Anda adalah $ 500. Namun, perhatikan bahwa bank Anda dapat menarik biayanya dari jumlah ini, yang secara efektif menurunkan batas kredit Anda.

Untuk mendapatkan CC aman, Anda harus memenuhi persyaratan minimum dari institusi penerbit Anda, termasuk:

Berusia 18 tahun ke atas
Dipekerjakan
Jadilah Warga Negara AS
Berikan bukti kewarganegaraan seperti nomor Jaminan Sosial
Miliki alamat fisik
Cantumkan tanggal lahir Anda
Bank diwajibkan oleh Patriot Act untuk mengumpulkan informasi pribadi seperti tanggal lahir dan nomor jaminan sosial Anda untuk tujuan identifikasi. Karena beberapa institusi menggunakan informasi ini untuk menyelidiki riwayat kredit Anda, pastikan bahwa kartu yang Anda cari adalah kartu “tanpa pemeriksaan kredit”.
Jika Anda tidak menyukai gagasan memiliki sejumlah uang yang diikat di rekening bank sebagai jaminan, Anda memiliki opsi kredit tambahan.

Kartu Debit Prabayar

Meskipun secara teknis bukan kartu kredit, kartu debit prabayar sangat mirip dengan kartu aman di mana Anda memuatnya dengan uang tunai untuk menentukan batas pembelian Anda sendiri – ketika Anda kehabisan uang tunai, kartu tersebut menjadi tidak aktif.

Salah satu kelemahan dalam menggunakan kartu debit prabayar adalah tidak akan berpengaruh, baik positif maupun negatif, pada laporan kredit Anda. CC yang aman, sebaliknya, dapat membantu memperbaiki kesalahan kredit Anda di masa lalu jika Anda selalu memperbarui pembayaran Anda; bank dan perusahaan yang menerbitkan kartu aman melaporkan kinerja Anda ke agen kredit, sementara kartu debit prabayar tidak muncul di radar mereka.

Banyak faktor positif yang terlibat dalam penggunaan kartu debit prabayar meliputi:

Anda tidak bisa memaksakan keuangan Anda
Biayanya lebih rendah dari biaya kartu
Uang Anda tidak terikat; Anda dapat membelanjakan apa yang Anda muat ke kartu
Mudah diperoleh tanpa pemeriksaan kredit
Ini berfungsi ganda sebagai kartu kredit dalam banyak situasi
Jika Anda mementingkan upaya untuk mencapai skor kredit yang lebih baik tetapi tidak ingin mengeluarkan uang tunai dalam jumlah besar untuk mengamankan rekening kredit, ada kartu kredit tanpa jaminan, tidak ada kartu kredit yang tersedia.
Kartu Kredit Tanpa Pemeriksaan Kredit Tanpa Jaminan

Anda mungkin berpikir bahwa mendapatkan akun kredit tanpa jaminan dengan riwayat kredit yang meragukan semudah membuka salah satu dari sekian banyak penawaran kartu pra-persetujuan yang Anda terima melalui pos setiap hari. Jika Anda telah membaca cetakan kecil salah satu penawaran ini, Anda tahu bahwa pra-persetujuan bergantung pada investigasi kredit yang dapat diterima. Dengan kata lain, penawaran ini biasanya hanya berguna bagi individu dengan skor kredit bagus yang sudah memiliki kartu kredit.

Dengan riwayat kredit yang buruk atau tidak ada, Anda harus mencari lebih keras untuk penawaran kartu kredit yang dapat diterima. Ada beberapa program kartu yang dirancang khusus untuk orang-orang seperti Anda, tetapi harganya mahal. Begitu Anda gagal membayar pinjaman atau program kredit lainnya, Anda menjadi risiko buruk bagi perusahaan kredit. Untuk mengimbangi risiko, perusahaan akan mengenakan biaya tinggi untuk memberi Anda kesempatan kedua dalam mengelola kredit Anda.

Beberapa biaya yang akan Anda hadapi dalam kartu cek kredit tanpa jaminan termasuk:

Bunga atas saldo Anda yang belum dibayar mulai dari 9,9% per tahun dan lebih tinggi
Biaya program satu kali – $ 100 atau lebih
Iuran tahunan yang bervariasi menurut institusi penerbit
Biaya layanan bulanan
Biaya keuangan minimum, bahkan jika Anda tidak membawa saldo
Biaya penarikan tunai, baik dalam jumlah tertentu atau persentase uang muka Anda, mana saja yang lebih besar
Biaya keterlambatan pembayaran
Biaya melebihi batas
Biaya akun bulanan (ya, selain biaya layanan dalam beberapa kasus)
Biaya kenaikan batas kredit sebanyak $ 25 untuk setiap kenaikan
Daftar biaya dan jumlah biaya dapat sangat bervariasi pada kartu kredit tanpa jaminan, tanpa kartu kredit, jadi pastikan Anda berbelanja perbandingan sebelum melakukan program tertentu. Dalam satu contoh perusahaan pembiayaan, setelah dikurangi semua biaya yang berlaku dari batas kredit awal $ 250, batas sebenarnya dikurangi menjadi $ 71. Cukup dramatis, bukan?
Namun, jika Anda tetap fokus pada tujuan Anda untuk membangun kembali skor kredit Anda, batasi biaya kredit Anda sesuai anggaran, dan yang terpenting, bayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulannya, Anda akan dapat memperoleh kartu kredit yang lebih konvensional dalam waktu singkat. masa depan serta pembiayaan terjangkau lainnya.